Los conductores del Reino Unido se sorprenden cuando los costos de los seguros de automóviles aumentan hasta en un 90% | Seguro de auto
En 2022, Stephen Sangster tuvo un año sin incidentes al volante de su nuevo Dacia Jogger, cubriendo 6,000 millas sin accidentes ni infracciones de tránsito. Entonces, el padre de cuatro hijos se sorprendió cuando llegó la cotización de renovación de su seguro de automóvil y el precio se disparó casi un 90 %.
“Mi cotización aumentó un 87 %, y eso fue sin accidentes, problemas técnicos o cualquier otra cosa que pudiera aumentar mi riesgo”, dice Sangster. «Con la inflación donde está, te tragarías entre un 10% y un 15%… pero eso es un gran salto».
Aunque el boletín sobre el costo de vida de esta semana de la Oficina de Estadísticas Nacionales mostró que la inflación se desaceleró al 7,9% en junio, ya que los precios de la gasolina y el diésel cayeron más de una quinta parte, el diablo estaba en los detalles. Los datos también revelaron que el precio del seguro del automóvil, que para la mayoría de los británicos es la mayor factura del hogar después de los impuestos municipales y la energía, ha aumentado un 50,9 % en los últimos 12 meses.
Cuando se lanzó el Dacia Jogger el año pasado, fue aclamado como el siete plazas más barato del mercado, por lo que atraía a los hogares con presupuestos más ajustados. Ahora, los miembros de un grupo de Facebook dedicado al automóvil al que pertenece Sangster están compartiendo historias de terror a medida que llegan las cotizaciones de seguros para el próximo año.
“Es un automóvil familiar bastante básico y asequible, por lo que atrae a las personas preocupadas por el precio”, dice. «Cuando abrí la discusión sobre los costos del seguro, parecía que el costo de la renovación en marzo o abril no era tan malo, pero desde entonces se disparó».
Los datos muestran que el precio del seguro de automóvil ha aumentado un 50,9% durante el último año. Fotografía: Panther Media GmbH/Alamy
La oferta de renovación de Admiral’s Sangster fue de £614, frente a £328 en 2022, e incluso después de conectarse en línea, la oferta más barata que pudo encontrar fue de Churchill, y todavía costaba un 40 por ciento más por una póliza menos generosa.
En las últimas semanas, los clientes de Direct Line y Saga también se pusieron en contacto con Guardian Money después de estar alarmados por sus cotizaciones de renovación para 2023. Un conductor informó que Saga había aumentado el costo del seguro para su Audi TT de cuatro años en un 77 % a £2,044, a pesar de que su historial de manejo no cambió; sin embargo, pudo encontrar una oferta más barata en otro lugar.
La cotización promedio de seguros de automóviles aumentó un 34% en el año hasta mayo, según la firma de investigación de mercado Consumer Intelligence. Dice que una póliza típica ahora cuesta £ 2,145 para menores de 25 años, £ 850 para el grupo de edad de 25 a 49 años y £ 568 para mayores de 50 años. Malas noticias para los nuevos conductores, también hay menos pólizas telemáticas (donde una caja negra o una aplicación de teléfono inteligente mide cómo conduce), que suelen ser una opción más económica.
Dado que los consumidores, que se enfrentan al aumento de los costos de los alimentos y la energía, temen ser explotados para aumentar las ganancias de las aseguradoras, los expertos responden que no es así. Dicen que el seguro de automóviles tiene márgenes de ganancia bajos y muchas empresas fueron sorprendidas en 2022 por el fuerte aumento en los costos de los reclamos y están tratando de ponerse al día con primas más altas.
El momento de las matriculaciones de automóviles nuevos significa que septiembre es un gran mes para las renovaciones, e Ian Hughes, director gerente de Consumer Intelligence, dijo que cuando los británicos regresen de sus vacaciones de verano, «estarán en estado de shock».
El Dacia Jogger fue descrito como el siete plazas más barato del mercado cuando se lanzó en 2022. Fotografía: ZarkePix/Alamy
Agrega: “El año pasado, mucha gente no vio ningún aumento en su seguro de automóvil. Este año será un doble golpe ya que las aseguradoras subvaluaron el año pasado y necesitan ponerse al día; luego también tienen que pensar dónde estaremos en seis a 12 meses, y el precio por eso.
“El seguro de automóviles es un mercado difícil. Existe la idea errónea de que las aseguradoras de gatos gordos ganan mucho dinero, pero ese no es el caso. La mayoría de ellos perdieron dinero el año pasado y, como resultado, algunas personas perdieron sus trabajos.
Aunque los precios están en aumento, cualquier persona que compare precios descubrirá que la cantidad de fuentes ha proliferado a medida que las empresas usan diferentes logotipos o las marcan como líneas de alimentos de supermercados. Hastings, por ejemplo, vende pólizas Hastings Essential, Hastings Direct y Hastings Premier.
Los más baratos son los más básicos, y las características que a menudo se toman como estándar se pueden eliminar, por lo que es importante leer la letra pequeña. También suelen tener un deducible obligatorio más alto, que es la cantidad que te pagas a ti mismo si haces un reclamo.
James Daley, director ejecutivo de la fundación de investigación Fairer Finance, dijo que la decisión del organismo de control financiero de poner fin a las empresas que cobran una multa por lealtad también contribuyó al aumento de precios.
En 2021, la Autoridad de Conducta Financiera prohibió la «caminata de precios», la práctica que resultó en que a los clientes habituales, que renovaban automáticamente su póliza cada año, se les cobraran primas más altas que a los clientes nuevos.
«Cualquiera que compre un seguro de automóvil tendrá que pagar más porque esa es la naturaleza de la prohibición de precios diferenciales», dice Daley. «Obviamente, para algunas personas hizo bajar los precios, pero probablemente no sabían que estaban pagando demasiado en primer lugar.
Algunas de las pólizas esenciales no cubren daños en el parabrisas, por ejemplo, James Daley de Fairer Finance
«Si no hubiera sido por el final de la doble fijación de precios, no habríamos visto subir tanto las primas, pero aun así habrían subido».
Daley critica el «vaciado de productos» para que las aseguradoras puedan, al menos superficialmente, ofrecer precios más competitivos y llegar a lo más alto de las tablas de comparación de precios.
«Puede haber múltiples marcas de un nombre que conoce y en quien confía, pero productos que en realidad son bastante diferentes», dice. “Algunas de las pólizas esenciales no cubren daños en el parabrisas, por ejemplo, que ha sido parte de todas las pólizas de seguro de automóviles desde siempre. Es muy confuso.
Después de investigar sitios de comparación de precios, Sangster, que vive en Orpington, en el sureste de Londres, encontró una oferta más económica con Churchill, a pesar de que todavía cuesta más de un 40% más. También implicaba compensaciones, como un deducible mayor y la falta de cobertura para conducir en Europa.
Armado con esa información, volvió a Admiral, quien le ofreció una cotización mejorada de £482, un aumento del 47 % en la prima de 2022, por una póliza similar a la suya, pero con un deducible aumentado de £250 a £375.
«Cuando el seguro del automóvil costaba 300 libras esterlinas al año, podías pagarlo todo de una vez, pero cuando es el doble, empiezas a pensar que podría ser más asequible pagarlo mensualmente, pero también estás pagando intereses. No creo que muchas personas puedan asumir ese costo de una sola vez.
La Asociación de Aseguradores Británicos dice que las aseguradoras de automóviles pagaron 2.400 millones de libras esterlinas en reclamaciones de automóviles en los primeros tres meses de este año, un 14% más que en el mismo período del año pasado. Es el pago trimestral más alto desde que comenzó a recopilar datos hace 10 años.
El organismo comercial señaló que el costo de las reparaciones de vehículos había aumentado en un tercio, a £1,500 millones, en comparación con el mismo período del año pasado debido al aumento de los costos, incluida la inflación de la energía, y reparaciones más caras.
La Asociación de Aseguradores Británicos dice que las aseguradoras de automóviles pagaron £2.400 millones en reclamos de automóviles en los primeros tres meses de este año, un 14% más que en 2022. Fotografía: Peter Dazeley/Getty Images
El costo de proporcionar autos de reemplazo también aumentó un 29% debido a los tiempos de reparación más prolongados, dijo. Los pagos por robo de vehículos, de 152 millones de libras esterlinas, también aumentaron en la misma cantidad debido a los precios más altos que ahora dominan los autos usados. Además, las empresas pagaron 642 millones de libras por daños y perjuicios por lesiones personales.
Laura Hughes, directora de seguros generales de ABI, dice que las aseguradoras de automóviles “continúan entregando cuando los automovilistas y los demandantes de lesiones personales más lo necesitan”.
Ella agrega: “Como la mayoría de las otras industrias, las aseguradoras de automóviles enfrentan presiones de costos sostenidas que les resulta cada vez más difícil de absorber. A pesar de ello, hacen todo lo posible para garantizar seguros de coche a precios competitivos, así como para ofrecer el mejor servicio de siniestros posible.
