Bootcamp de inversión: cinco formas de hacer crecer su dinero | ¿Estás invertido en 2023?

Si está considerando invertir por primera vez, su instinto puede ser retrasar la transferencia de cualquier exceso de efectivo al mercado de valores hasta que el entorno económico se haya calmado un poco. Con la inflación en su nivel más alto en 40 años, la crisis del costo de vida y la volatilidad de los mercados financieros, puede parecer una buena idea conservar su dinero. Sin embargo, retrasar la inversión puede no ser la mejor decisión para su dinero.

Cuándo comienza a invertir es menos importante que cuánto tiempo invierte, dicen los expertos, y agregan que idealmente debería invertir durante al menos cinco años para ayudar a superar los picos y valles del mercado de valores. "El desafío para los nuevos inversionistas, especialmente en el entorno volátil del mercado actual, es evitar reacciones instintivas", dice Myron Jobson, analista senior de finanzas personales de Interactive Investor, una plataforma de inversión.

Tenga en cuenta que históricamente, el dinero invertido en acciones generalmente produce mayores rendimientos que el dinero en una cuenta de ahorros, al menos a largo plazo. Nada está garantizado, por supuesto. Es posible que obtenga menos dinero del que invirtió en él. El desempeño financiero pasado no es indicativo del desempeño financiero futuro.

Entonces, ¿cómo pueden los nuevos inversores adaptar su estrategia de inversión al volátil entorno económico actual? Aquí hay cinco cosas a considerar al invertir.

Revisa tus finanzas
Antes de invertir en cualquier cosa, empieza por revisar tus finanzas personales. Trate de pagar cualquier deuda con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos. Según una investigación de PwC, el hogar medio del Reino Unido tiene ahora 16.200 libras esterlinas en deuda no garantizada, como préstamos, sobregiros y préstamos de tarjetas de crédito. Para los inversores apalancados, es poco probable que cualquier beneficio de inversión supere el interés que pagan por los préstamos de alto interés, dice Jobson.

Después de liquidar las deudas, los expertos financieros aconsejan tener un fondo para “días lluviosos” de entre tres y seis meses de ingresos. Este fondo, idealmente mantenido en una cuenta de ahorros de fácil acceso, cubre los gastos básicos de subsistencia. Esto es útil si pierde su trabajo, sus ingresos disminuyen o no puede trabajar.

Antes de comenzar a invertir, revise sus finanzas e intente pagar cualquier deuda con intereses altos. Fotografía: Tom Werner/Getty Images

Ten claro tus objetivos de inversión
Puede parecer una pregunta obvia, pero "es importante preguntarse por qué está invirtiendo en primer lugar", dice Jobson. Los objetivos comunes de inversión incluyen ayudar a financiar una jubilación cómoda, su matrimonio o ahorrar para el costo de la matrícula universitaria de sus hijos.

Haga una evaluación de riesgos
Su programa de inversión determinará en parte el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir con su dinero. Si, por ejemplo, tiene veinte años y está invirtiendo en una pensión para financiar su jubilación, es probable que esté dispuesto a correr más riesgos que si estuviera a cinco años de jubilarse. De hecho, las inversiones de un joven tardarán tres décadas o más en recuperar las pérdidas debidas a las fluctuaciones de los mercados financieros.

Por regla general, cuanto mayor sea la rentabilidad que desee obtener de su inversión, mayor será el riesgo que tendrá que asumir. "Si tiene un horizonte de tiempo muy largo para invertir, probablemente más de 10 años, podría ser adecuado para empresas más aventureras. [investment] fondos o acciones”, dice Jobson. Si tiene más aversión al riesgo o tiene un horizonte de inversión más corto, puede preferir un fondo equilibrado, que incorpore bonos y acciones. "Eso puede ayudar a suavizar parte de la volatilidad del mercado de valores", dice Jobson.

Difunde tu dinero
Probablemente esté familiarizado con el adagio de inversión de no poner todos sus huevos (dinero) en una canasta (tipo de inversión). La desventaja es que la cantidad de opciones puede volverse abrumadora rápidamente, especialmente si es nuevo en las inversiones.

Pero puede diversificar sus inversiones a través de un fondo de inversión que agrupa el dinero de muchos inversores y administra de manera profesional una asignación de inversión en su nombre. Para simplificar las cosas, los inversores novatos a menudo invierten en un "fondo de activos múltiples". Como sugiere su nombre, estos fondos invierten en una variedad de activos, principalmente acciones y bonos, pero también bienes raíces y materias primas como el oro. Los fondos son buenas "soluciones integrales", dice Jobson.

Myron Jobson, analista sénior de finanzas personales de Interactive Investor. Fotografía: David Woolfall Fotografía

Los administradores de fondos, inversionistas expertos, se encargan del dinero común de los inversionistas y deciden dónde invertirlo. "Básicamente, puede dejar que ellos hagan todo el trabajo duro y diversificar sus inversiones por usted", dice Jobson. Algunas plataformas de inversión tienen fondos diseñados para inversores principiantes. Interactive Investor, por ejemplo, muestra los mejores fondos de inicio rápido de su clase.

Invertir poco pero a menudo
Una forma de reducir los riesgos de inversión en tiempos de volatilidad económica es invertir poco y con frecuencia, dice Jobson. Este enfoque se conoce como "Promedio de costo de la libra": inyectar dinero en inversiones, incluso durante las recesiones, para suavizar los altibajos de los mercados financieros y, por lo tanto, el valor de sus inversiones.

Cuando los precios suben, su dinero comprará menos acciones. Cuando los precios bajen, te comprará más. Las desventajas potenciales de comprar con un promedio en libras incluyen limitar las ganancias de su inversión en un mercado en auge porque no está invirtiendo tanto a la vez.

A pesar del pesimismo económico actual, los nuevos inversores tienen motivos para ser cautelosamente optimistas. Las plataformas de inversión en línea significan que ahora es más fácil que nunca invertir y aprender sobre inversiones. “Con la llegada de Internet y las plataformas de inversión en línea, puede invertir tan solo £ 25 por mes, y con Interactive Investor puede invertir mensualmente sin tarifas comerciales”, dice Jobson. “No es necesario tener mucho dinero para invertir. Hazlo poco a poco. »

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El valor de sus inversiones puede subir o bajar. Es posible que no recupere todo el dinero que invirtió. El rendimiento pasado no es un indicador fiable de los resultados futuros. Si no está seguro de la idoneidad de un producto o servicio de inversión, busque el asesoramiento de un asesor financiero autorizado.