La organización benéfica de asesoramiento de la deuda condena los anuncios de exclusión ‘engañosos’ en Facebook | Préstamo y deuda
Las empresas de gestión de deuda comercial colocan anuncios en Facebook que podrían dar la impresión de que están vinculados a programas gubernamentales oficiales, según un análisis de The Guardian.
Las empresas de gestión de deuda ayudan a las personas a consolidar y reestructurar sus deudas, cobrando a los clientes una tarifa por una solución o ganando una comisión por referencias a asesores de deuda.
Las organizaciones benéficas de asesoramiento sobre deudas pueden organizar planes de gestión gratuitos y otras formas de apoyo. Una de esas empresas, Stepchange, ha descrito los anuncios que promocionan programas de alivio de la deuda que contienen logotipos similares al escudo del gobierno, colocados por páginas de Facebook llamadas WiseoldMary y Mums In Debt, como «profundamente engañosos».
Otra página de Facebook se llamó Debt Respite Scheme UK, el mismo nombre que un plan gubernamental que brinda protección legal contra las acciones de los acreedores durante 60 días. Varias páginas de Facebook también han utilizado imágenes de Boris Johnson para promocionar sus servicios.
WiseoldMary y Debt Respite Scheme UK son «generadores de clientes potenciales» para otras empresas y no ofrecen asesoramiento sobre deudas, pero cobran una comisión por las referencias, de acuerdo con sus políticas de privacidad.
Un anuncio de administración de deuda en Facebook colocado por WiseoldMary. Fotografía: Facebook
Es probable que la crisis del costo de vida exacerbe el problema de la deuda del Reino Unido, y Citizens Advice advirtió en noviembre que una de cada diez familias corre el riesgo de sufrir graves dificultades financieras este invierno.
La Autoridad de Normas Publicitarias dictaminó en 2020 que una serie de anuncios colocados por TFLI Limited, que administra WiseoldMary, no indicaba suficientemente que estaban transmitiendo pistas a un tercero y no indicaba claramente los costos y riesgos potenciales asociados con las soluciones propuestas.
Un portavoz de TFLI dijo que los procesos internos cambiaron después de los fallos de ICO y ASA y que operar un corredor de crédito no impidió que la compañía ayudara a las personas endeudadas.
La página de Facebook de Debt Respite Scheme UK y el sitio web asociado fueron eliminados poco después de que The Guardian se acercara a Trifik Ltd, que figura en el sitio web como controlador de datos, para hacer comentarios.
Un portavoz de Trifik dijo: “Los activos se eliminaron a pedido de nuestro cliente, ya que lamentablemente ya no se comercializan.
«Se siguieron las pautas de anuncios de Facebook cuando se publicaron anuncios promocionales en nombre de nuestro cliente y el sitio web ha declarado que es un sitio web independiente que trabaja con asesores regulados».
Un anuncio de manejo de deudas en Facebook colocado por Mums in Debt. Fotografía: Facebook
El análisis de Guardian de los datos de la biblioteca de anuncios de Facebook reveló 35 páginas que ofrecen publicidad de servicios de gestión de deudas en Facebook, gastando hasta £ 100,000 por mes en total.
The Guardian también encontró dos empresas que publicitaban apoyo de la deuda mientras dirigían corredores de crédito y empresas de préstamos de día de pago. Aunque no es ilegal, puede que no quede claro para los clientes que las empresas que administran estas páginas también son corredores de crédito.
Debt Solvo, que ofrece a los clientes «una forma simple y sin estrés de resolver finalmente el problema de la deuda», es un nombre comercial de Nouveau Finance Limited, que opera una serie de corredores de préstamos de día de pago. SOS Payday Loans, Bizzy Loans y otros de Nouveau Finance anuncian una APR de hasta 1721%.
WiseoldMary es un nombre comercial de TFLI Limited, que también opera un corredor de crédito llamado ‘cheaploans.co.uk’. En 2018, la Oficina del Comisionado de Información multó a la empresa con £ 80,000 por enviar más de un millón de mensajes de spam.
Un portavoz de Stepchange dijo: “Es un verdadero problema averiguar qué empresas están realmente detrás de los anuncios. A menudo, estas empresas son generadores de contactos para varios negocios remotos que en realidad podrían configurar un producto para el cliente.
«Si proporciona su información personal a una de estas empresas, es posible que no sepa adónde va la información o quién se comunicará con usted acerca de esta solución».
Varios anuncios analizados por The Guardian afirmaban que los clientes podían cancelar «hasta el 85%» de sus deudas. Un portavoz de StepChange dijo: «Esto es claramente un problema de los anunciantes; creemos que puede ser profundamente engañoso».
Un portavoz de TFLI Limited dijo: ‘Hemos trabajado constantemente con ASA para garantizar que toda nuestra publicidad sea clara y transparente.
“Dejamos claro a los clientes que el promedio de cancelación de deuda utilizando nuestro servicio, basado en datos reales de nuestros socios y tomados de la asesoría directa de ASA, es del 67%, aunque es totalmente posible cancelar hasta el 81%.
“En cuanto a su acusación de que implicamos una afiliación directa con el gobierno, refutamos absolutamente esa afirmación. TFLI simplemente se refiere al hecho de que los IVA son el resultado de la legislación sobre deuda pública.
Mums in Debt y Nouveau Finance Limited no respondieron a las solicitudes de comentarios.
