¿Debo reducir o no y qué es lo mejor de mi hipoteca de 70.000 libras esterlinas? | Dinero

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Q Soy un hombre de 56 años y me quedan nueve años en mi hipoteca de 70.000 libras esterlinas. La hipoteca se divide para que se paguen £ 20,000 y las £ 50,000 restantes sean solo intereses. Creo que podría vender mi casa por 225.000 libras esterlinas, por lo que tengo 155.000 libras esterlinas de capital.

No tengo ahorros y todo mi dinero está inmovilizado en la casa. Quiero vivir un poco antes de jubilarme a los 60 y tener algo de dinero de bolsillo mientras sea lo suficientemente joven para divertirme.

Estoy pensando en mudarme a una zona menos acomodada con un alojamiento más barato pero con aumentos de precios más bajos. En el área que estoy considerando, las casas de tres habitaciones del mismo tamaño que la mía suelen ser £ 75,000 más baratas.

Estoy tratando de averiguar cuál es el mejor curso de acción. Debería:

  • reducir el tamaño y liquidar la totalidad de la parte de la hipoteca que solo tiene intereses y dejar el reembolso de £ 9,000 con pagos hipotecarios más bajos y un saldo bancario más grande;

  • esperar a que ambas hipotecas expiren en nueve años y luego pagarlas y comprar algo más pequeño entonces o;

  • comprar una casa más barata no tan lejos y remortgage y no tener tanto dinero ahorrado en la cuenta bancaria? GG

A Estoy totalmente confundido en cuanto a la procedencia de su cifra de £ 9,000, pero ese es mi problema, no el suyo. Si pudiera encontrar una propiedad por £ 150,000 (es decir, £ 75,000 menos que la que está vendiendo), podría pagar tanto la parte del reembolso como los intereses solo de su hipoteca, y le quedarían £ 5,000 en efectivo. Esto supone que no hay tarifas de reembolso anticipado que se deben pagar en la hipoteca; si las hay, debe tenerlas en cuenta en su cálculo.

Si pudiera hacerlo ahora y encontrar una casa de un tamaño y precio aceptables y en una ubicación aceptable, eso le daría cuatro años para desviar el dinero que está gastando actualmente en su hipoteca a una olla lista para trabajar. para su jubilación. Incluso si no puede encontrar una propiedad lo suficientemente barata como para liquidar la hipoteca en su totalidad, solo tiene sentido tratar de borrar tanto de la parte de su hipoteca como de los intereses. Lo que no tiene sentido es esperar hasta que su hipoteca termine en nueve años si está feliz de reducir su tamaño ahora y / o mudarse a otra área.

De la última opción que me dio, tengo la impresión de que no está convencido de que realmente quiera mudarse de la zona donde vive actualmente. Si es así, me sentiría tentado a optar por su tercera opción, con una hipoteca lo más pequeña posible.

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