Pide protección de las deudas crediticias de Covid a medida que comienza la recuperación del rebote | Bancario

Más de 1,5 millones de pequeñas empresas en todo el Reino Unido se preparan para reembolsar unos 47.000 millones de libras esterlinas de crédito Covid respaldado por el gobierno de esta semana a medida que vence el primer tramo de préstamos de recuperación.

Los prestamistas están comprometidos a tratar a los clientes de manera justa, mientras hacen todo lo posible para evitar activar garantías gubernamentales que podrían costar miles de millones de libras al contribuyente. Pero los activistas dicen que los bancos pueden tener dificultades para hacer el bien a los prestatarios en dificultades, dada la presión para cobrar efectivo.

Se dijo que esta misma tensión había sido una de las fuerzas impulsoras del escándalo RBS GRG, que afectó a miles de clientes comerciales después de la crisis financiera de 2007. La Agencia de Protección de Activos del Gobierno ha sido acusada de presionar al banco para obtener apoyo para las empresas. clientes y asegurando sus activos, siguiendo las El costoso rescate del gobierno de RBS en 2008. Un memorando impactante de 2009 le dijo a los banqueros de RBS: «¡Simplemente alcance el presupuesto!» y ofreció consejos sobre cómo convencer a las pequeñas empresas para que ganen dinero: «Cuerda: a veces hay que dejar que los clientes se ahorquen».

El problema es que los préstamos comerciales no están regulados en el Reino Unido, lo que significa que los prestatarios abusados ​​no están protegidos por la ley o la Autoridad de Conducta Financiera. El auge de la deuda de Covid, impulsado por los clientes comerciales que intentan mantenerse a flote durante los sucesivos cierres, reaviva las llamadas para regular la industria antes de que surja otro escándalo.

Los parlamentarios del Grupo Parlamentario de Todos los Partidos (APPG) sobre Banca Comercial Justa están pidiendo al gobierno que introduzca leyes que protejan a los propietarios de pequeñas y medianas empresas y les den influencia en los tribunales.

«La conversación es importante ahora debido a la enorme deuda corporativa que se acaba de contraer durante la crisis de Covid», dijo el presidente conservador de APPG, Kevin Hollinrake. Algunas empresas inevitablemente dejarán de pagar sus préstamos, lo que provocará una demanda por parte de los cobradores de deudas. «En muchos casos se hará bien y de manera justa, pero en otros casos no será muy bueno y será muy injusto».

En total, más de 1,6 millones de empresas han utilizado los tres principales programas de préstamos Covid del gobierno, que en conjunto han generado crédito por un valor total de 75.000 millones de libras esterlinas.

Solo las empresas más pequeñas, aquellas con una facturación anual de menos de 6,5 millones de libras esterlinas, pueden utilizar el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero. Algunos prestatarios utilizarán el nuevo Servicio de Resolución de Bancos Comerciales, pero es voluntario, afecta solo a siete prestamistas y ha sido criticado por sus criterios de elegibilidad. La mayoría terminará a merced de las políticas internas de la empresa y los códigos voluntarios que tienen poco peso en los tribunales.

«Hay una multitud de regulaciones, que los dueños de negocios, grandes y pequeños, asumen proteger», dijo Ned Beale, abogado del bufete de abogados Hausfeld. “Pero el problema es que la regulación es tan poderosa como su capacidad para hacerla cumplir. De hecho, cuando las cosas van bien, gran parte de este acuerdo no se puede hacer cumplir. «

Esto significa que las empresas asumen riesgos importantes al solicitar préstamos, incluso de programas respaldados por el gobierno.

Tan recientemente como la semana pasada, la FCA tuvo que recordar a los prestatarios que el programa de préstamos de recuperación, que reemplazará los préstamos de recuperación y otros programas del Tesoro, no estaba regulado. La APPG incluso ha propuesto poner «advertencias sanitarias» en los acuerdos de préstamo porque cree que la mayoría de las pequeñas y medianas empresas no comprenden el riesgo.

Sin protecciones más fuertes, los diputados temen que haya más escándalos en el horizonte.

“Lo que hemos aprendido de la historia es que no aprendemos de la historia”, dijo Hollinrake. «Pude ver que todavía iba mal».

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